眉山购房选择贷款方式
眉山房产讯,眉山买房子,如何贷款,选择哪种方式呢?
1、什么叫等额本息和等额本金?
或许有些小白粉还不知道,房贷的还款方式其实有两种: ..
眉山房产讯,眉山买房子,如何贷款,选择哪种方式呢? 1、什么叫等额本息和等额本金? 或许有些小白粉还不知道,房贷的还款方式其实有两种:一种是等额本息还款,一种是等额本金还款。因为大部分银行给你贷款的时候,都默认推荐等额本息还款的。 简单来讲,等额本息就是贷款人每个月的还款额都一样,每个月的还款金额里,前期还的利息多,本金少;后期则反过来,还的利息少,本金多。 等额本金则是一种【前紧后松】的还款法,每个月还款金额里,固定还一定数目的本金。因为本金在不断减少,所以利息也在逐渐减少,随着利息的减少,每月的还款额也在不断降低。 小白朋友的这套房,选择的就是等额本息的还款方式。 每个月固定还4033.52元,还是可以承受的,当初也是看中等额本息每个月的还款压力小,才选择这个的。 那假如选择等额本金呢?第一个月要还的金额为5214.44元,此后每个月少还8.62元,直至到期后还完。 这样看来,等额本金前期的还款压力真是大多了呢,比如第一个月,5214.44-4033.52=1180.92,等额本金的还款方式要比等额本息的还款方式多还1180.92元。 那么,既然等额本息的还款压力小一些,为什么他还琢磨着要换成等额本金呢? 2、为什么选择等额本金 如果我们从还款压力方面考虑的话,等额本息确实是个不错的选择。前期压力小,而且每个月还款金额固定,对那些记性不太好,会因为少打利息而造成贷款逾期的人群来说,优点也是不少的。 但是正像我们前文所说,等额本息还款方式下,每个月的还款金额里,前期还的利息多,相应地,还的本金少。 这就会导致一个惊人的结果…… 在小白哥们的那个例子里,15年后,其实他的贷款本金才还了25万左右,而利息却已经还了约47万。 也就是说,在相当长的日子里,他每个月的还款,其实很大一部分是在还贷款利息,而本金却还的不多。 如果选择等额本金的还款方式呢?15年中,他的本金已经还了38万,利息还了约40万。这样一对比,我们就发现,选择等额本金的还款方式,还的本金比等额本息的多了很多。 两种还款方式这种细微的差别,在你想要提前还贷的时候,体现得特别明显。 比如小白的这位哥们,他买房主要就是为了投资,因此一旦房子出售,就会提前还清贷款。更多的人,因为贷款的压力,也不愿长期背负二三十年的贷款生活,而会选择提前还贷(当然这种行为是否妥当,我们以后的文章中再讨论)。 那么当我们要提前还贷的时候,会出现一种什么样的情况呢? 就是在等额本息的还款方式下,我们会发现,我们还有大量的本金还没有还。 因为前期还贷,主要还利息去了,现在想提前结清贷款,却发现利息已经被银行收走了,剩下要还的大部分是本金。之前辛辛苦苦的每个月的月供,大部分都给银行打工了。 而等额本金的还款方式的话,因为每个月固定在还一定数目的本金,还的越久,本金就剩的越少,提前还贷的话,相应要还的贷款就少了很多了。 3、等额本金还的利息比等额本息少 所以,如果你在买房的时候就有打算未来提前还贷,而且条件允许的话(这里的条件允许是指你能承受一开始的较高的月供),等额本金是比等额本息更值得选择的还款方式。 此外,选择等额本金的还款方式,总的还款利息也比等额本息的利息少。如果贷款数额大,有时还款方式的不同,还会相差数十万。
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