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拿全部资产去投资房子,是需要提前准备什么

编辑:眉山房产时间:2021-06-08 14:15点击数:

眉山房产发布,现在买房的都是刚需人群多。钱不够就贷款。结婚三年的刘天健夫妻,去年7月生了一个可爱的儿子,刘天健是科技公司业务员,收入虽然视业绩起伏,但去年平均每月可领1.5万元左右,太太则是网页设计人员,月收入6000元左右,属于双薪家庭。
刘天健认为现在是投资房地产的好时机,他打算近一两年再购间总价30万元以内的小套房来出租或转手再卖。但是,两人现在的房屋还有贷款40万元未还,以两人的财务能力,再购间房子势必还要贷款,这么做是否为明智的投资方法?
专家分析 还房贷与存子女教育金为较迫切理财目标
从刘家每月收支状况来看,虽然收入合计有2万元左右,但生活开销也不小,除了有基本生活开销外,还有房贷还款、车贷还款、保姆费及其他开支,结余8000元。
令人担心的是,刘氏夫妻除了购保险之外,并无其他的理财规划。刘太太表示,过去投资过股票,但赔了不少钱,所以至今对于理财望而却步。
夫妻俩眼前较迫切的理财目标是如何尽快还掉房贷,以及如何开始帮即将满1岁的儿子进行存教育金的规划。
专家攻略
1. 有结余尽快还房贷
2. 每月长期投资稳健型的平衡型或组合型基金
3. 购第房应尽量用现金或等还清贷款再进行
4. 保险额度应增加
刘家的财务杠杆用得相当高,家庭收入的近四成全用来支付贷款,加上刘先生从事的是收入不稳定的业务工作,收入多寡受景气与工作表现影响而波动,因此建议未来的理财方向应以稳健为前提,不要再举债或从事高风险的投资。
投资平衡型或组合基金 存子女教育金
子女教育金的规划也是以稳健为主线,平均一个月应有1万多元用来投资理财。建议每月定期定额提5000元,选择1~2种平衡型或组合基金为标的进行长期投资。由于定期定额已具备分散风险功能,加上平衡型或组合基金比起单一股票型或债券型更稳健,是长期投资值得选择的投资标的。
另外的每月结余不妨进行短期投资,存到一笔数目后就尽快还清房贷,减清负担。仍然以风险较低的平衡型、组合型基金为主,或是短年期储蓄险,如果将来利率回升,也可以转作定存。
以便宜的定期险补足保障
此外,刘先生夫妻的保险额度也需要增加。因为贷款压力不小、生活开销大,加上孩子年纪小,所以风险规划相当重要。因为需要保障的期间主要集中在孩子成长阶段与房贷未还清的20年当中,所以建议以附加定期险方式增加保额。但是,保险费支出也是一笔不小的负担,加上刘家是双薪家庭,两人都有工作能力,所以可以采取收入比例来分配保额。

以上的例子是可以看出,理财和买房是需要准备。

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